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讓“瞪羚企業(yè)”輕裝上陣

皮珍珍　程正坤2025-09-02來源：中國郵政報

　　“真沒想到，不用跑銀行網點，在手機上就申請到了500萬元信用貸款！”日前，湖北省黃岡市沃克豪斯（黃岡）綠色建材有限公司總經理胡福軍感慨道。這筆及時到賬的貸款，大大緩解了該公司資金緊張的局面。

　　“輕資產、缺抵押”曾是黃岡市不少優(yōu)質中小企業(yè)面臨的共同難題。省級“專精特新”企業(yè)、湖北正茂新材料科技股份有限公司近年來訂單持續(xù)增長，卻受困于無法提供傳統(tǒng)貸款所要求的房產、土地抵押。同樣，成立僅5年的“瞪羚企業(yè)”沃克豪斯（黃岡）綠色建材有限公司，也因不動產不足而在融資路上舉步維艱。

　　針對這一痛點，郵儲銀行黃岡市分行以金融創(chuàng)新為突破口，推出“商業(yè)價值信用貸款”模式，旨在幫助“瞪羚企業(yè)”輕松跨越融資難關。該模式依托湖北省“鄂融通”中小企業(yè)融資信用平臺，深度融合企業(yè)納稅、社保繳納、知識產權、經營流水等多維數據，構建了一套基于大數據的商業(yè)價值評級體系，真正實現“免抵押、純信用、線上化”放款，極大減輕了企業(yè)的融資負擔。企業(yè)僅需通過手機登錄平臺提交基本材料，系統(tǒng)便可自動歸集政務數據并生成初評結果。郵儲銀行客戶經理在48小時內完成線上盡職調查和必要的現場核查，審核流程高效便捷，最快3個工作日內貸款即可到賬，顯著提升了融資效率和體驗。

　　效率提升的背后，是服務機制的深刻變革。黃岡市分行專門為目標企業(yè)組建了“1名專屬客戶經理+支行行長+產品經理”的“1+N”服務團隊，為白名單企業(yè)開辟“綠色通道”，持續(xù)優(yōu)化貸款申請流程，真正實現企業(yè)“一次不用跑”、資金線上直達。同時，該模式借助地方政府設立的風險補償資金池，通過銀政風險共擔，有效緩解銀行放貸顧慮，進一步降低了企業(yè)的融資成本。

　　在這一創(chuàng)新模式下，輕裝上陣的“瞪羚企業(yè)”煥發(fā)出勃勃生機。湖北正茂新材料科技股份有限公司憑借“A級信用評級”成功獲得1000萬元貸款，確保了沙特新城海外項目的順利推進；沃克豪斯（黃岡）綠色建材有限公司獲批500萬元融資后，其新型輕質建材成功打入武漢市場。截至目前，黃岡市分行通過“商業(yè)價值信用貸款”模式累計為44家企業(yè)授信1.2億元，實際投放1.16億元，其中科技型企業(yè)和縣域特色產業(yè)客戶占比為60％，信用類貸款占普惠貸款比例提升至58％。