幫百姓把錢管明白理出彩
備賽與參賽的經(jīng)歷，讓我對理財服務(wù)有了更深入的思考。打磨方案時對專業(yè)知識的深挖、情景模擬時的邏輯梳理，都成了服務(wù)客戶的“新工具”。如今，面對客戶需求，我能更快找準(zhǔn)問題核心，給出更精準(zhǔn)的規(guī)劃，也更懂得如何把復(fù)雜的金融知識講明白。比賽的收獲，正幫我把每一次服務(wù)都做得更扎實。
理財不是向客戶“賣產(chǎn)品”，而是幫百姓把錢管明白、理出彩。2013年，我加入湖北省宜都市郵政分公司，從普通柜員到轉(zhuǎn)型督導(dǎo)員再到理財經(jīng)理，12年里，我在縣域金融賽道上穩(wěn)步前行，先后獲得湖北郵政代理金融理財經(jīng)理大賽十佳理財經(jīng)理、總行第九屆十佳理財經(jīng)理暨卓越財富顧問大賽十佳理財經(jīng)理稱號。這份成長，滿含我對縣域客戶的真心，也凝聚著我對理財事業(yè)的執(zhí)著。
從“講不清”到“學(xué)得透”
2013年的宜都，縣域郵政代理金融仍以儲蓄為主，百姓對理財認(rèn)知有限。賣柑橘的大叔把零錢包在報紙里遞進窗口，開小賣部的阿姨念叨著“存三年穩(wěn)當(dāng)”。問起理財，要么擺手說“怕虧”，要么搖頭說“那是城里人的事”。
第一次推薦基金的經(jīng)歷，我至今難忘。那天，賣茶葉的周叔來網(wǎng)點存錢，我照著話術(shù)介紹道：“貨幣基金比活期利息高，還能隨時取?！笨伤痪洹盎鹗巧?，會不會虧本金”就把我問住了。我支支吾吾解釋不清楚，最終周叔選了三年定期存款?？粗x開的背影，我明白，不是客戶不接受理財，而是我沒把專業(yè)知識講明白，沒能打消他們的顧慮。
從那以后，我下定決心要做“懂業(yè)務(wù)，更懂縣域客戶”的金融人。我將下班后和周末的時間全部投入到學(xué)習(xí)中。2015年，學(xué)習(xí)銀行從業(yè)資格考試教材，經(jīng)常刷題到凌晨，最終一次通過考試；2016年，緊盯基金市場行情，順利拿下基金從業(yè)資格；2019年，每晚孩子睡熟后，我就鉆研AFP教材，筆記記了滿滿3本，成功取得AFP證書，成為宜都市分公司首批集齊這3本“硬通貨”證書的員工。我總想著多學(xué)一點，下次和鄉(xiāng)親們聊理財，就能少些“說不明白”的尷尬，多些讓他們放心的底氣。
讓方案貼近生活
2020年，我轉(zhuǎn)崗為理財經(jīng)理。宜都是農(nóng)業(yè)大市，柑橘、茶葉是支柱產(chǎn)業(yè)，客戶資金季節(jié)性明顯。橘農(nóng)秋收回款、春播用錢，個體戶資金周轉(zhuǎn)頻繁。我深知，縣域理財不能靠花哨的話術(shù)，得把方案和百姓生活結(jié)合起來。
2021年秋天，張姐揣著15萬元賣橘款來網(wǎng)點，一進門就說要存3年定期。我沒急著講理財，先遞上一杯溫水，和她聊起了橘園收成：“張姐，今年橘子賣得不錯吧？明年春天買化肥、雇人，都得用錢吧？”她愣了一下，說：“是啊，每年3月都得取2萬元買化肥，9月還要給孩子交1萬元學(xué)費，存3年定期，提前取出來，利息就按活期算，太虧了?！泵逍枨蠛?，我給她手寫了一份“資產(chǎn)配置方案”：2萬元存3個月短期理財，明年3月到期用來買化肥；1萬元存6個月定期，孩子學(xué)費不用愁；剩下的12萬元，一半買穩(wěn)健型基金，收益比定期存款高，另一半配置養(yǎng)老型保險，晚年能多一份保障。聽完我的方案，張姐還是擔(dān)心基金風(fēng)險高，我沒有搬出復(fù)雜的凈值概念，而是遞上近3年的基金收益報表，以種柑橘打比方：“您種柑橘，好年景收得多，差年景收得少，但只要選對品種、好好打理，長期來看準(zhǔn)有好收成?；鹁拖衲N的晚熟橘，需要多些耐心培育，時間到了，收益自然來。”后來，張姐不僅把自己的所有存款轉(zhuǎn)到網(wǎng)點，還介紹同村的橘農(nóng)找我做理財規(guī)劃，成了我的忠實客戶。目前，我管理的客戶資產(chǎn)超5億元，縣域客戶占比達(dá)90％，轉(zhuǎn)介率達(dá)30％。這些數(shù)字證明：縣域客戶不是不想理財，只是需要有人用他們聽得懂的話、貼合生活的方案，幫他們把錢管明白。
攜縣域故事出征
2025年湖北郵政代理金融理財經(jīng)理大賽啟動后，我第一時間報名。備賽期間，我把一天拆成三段：早上6點到8點，學(xué)習(xí)最新的金融政策和優(yōu)秀案例，把“凈值化轉(zhuǎn)型”“養(yǎng)老理財新規(guī)”翻譯成縣域方言；白天接待客戶時，把他們的疑問記在筆記本上，像“基金波動了怎么辦”“保險理賠難不難”等都成了我的“實戰(zhàn)題庫”；晚上8點到11點，刷專業(yè)試卷、做情景演練，一次次優(yōu)化話術(shù)、提升面談技巧。最終，我拿下了大賽第一名。今年8月，我代表湖北郵政參加總行第九屆十佳理財經(jīng)理暨卓越財富顧問大賽。面對來自全國各地的選手，我斗志滿滿，決心為自己、為團隊、為服務(wù)過的客戶贏得榮譽。最終，我榮獲十佳理財經(jīng)理稱號。站在領(lǐng)獎臺上，看著手中的榮譽證書，我想起備賽時刷過的試卷、修改過的方案，還有客戶的一張張笑臉，我深知，這份榮譽不只屬于我，更屬于信任我的客戶——是他們的支持，讓我有勇氣站在全國郵儲舞臺上，展現(xiàn)縣域理財經(jīng)理的實力。
去年，宜都市分公司成立理財經(jīng)理成長小組，我主動申請擔(dān)任組長。為了幫助年輕同事快速成長，我耗時1個月梳理5年來的服務(wù)經(jīng)驗，編寫出“縣域理財服務(wù)手冊”。除了帶團隊，我還常去鄉(xiāng)鎮(zhèn)作理財宣講。未來，我想把更多時間花在理財知識普及上，讓更多百姓懂理財、會理財，讓客戶的每一分辛苦錢都能結(jié)出幸福果。（胡琬秋整理）
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